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信用卡概述(信用卡起源-申请方式-用卡基础)

   转载 发布时间:2019-06-23 19:15:33   来源:佰易卡神   举报
【导读】 世界上第一张信用于1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡,成为第一家发行信用卡的银行!国内第一张信用卡于1985年3月份,由中国银行珠海支行成立的珠海市信用卡有限公司发行!目前国际上知名...

世界上第一张信用于1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡,成为第一家发行信用卡的银行!

国内第一张信用卡于1985年3月份,由中国银行珠海支行成立的珠海市信用卡有限公司发行!


目前国际上知名的五大机构:

万事达卡组织(万事达卡Master Card)


维萨国际组织(维萨卡VISA Card)


美国运通公司运通卡American Express Card)


JCB信用卡公司(JCB卡JCB Card)


大莱信用卡公司(大莱卡Diners Club Card)


以上这些卡都属国际卡全球通用,其中(万事达卡Master Card)、(维萨卡VISA Card)、(运通卡American Express Card)占据全球信用卡市场份额半壁江山!

而国内的中国银联属于地区卡,在境外是不可消费的,(有的显示银联标示的商户才可以),如果信用卡上有VISA或者MASTER标志的可以在境外POS机刷卡消费,无需要输入密码验证的,签名即可!如下图:




国际上信用卡市场最大的美国成年人平均持卡2.9张(金融危机之前人均6张),韩国平均持卡2张,国内人均持卡0.4张,对于银行来说也是一块肥肉,曾经全球发卡量最大的花旗银行现已被宇宙最大中国工商银行反超,国内目前信用卡发卡量5.89亿张!

银行发行这么多信用卡,只要按时还款又是免费的,怎么盈利的呢?

我们都知道银行不是慈善机构;赔本的买卖肯定不可为!

信用卡盈利模式:

年费 目前经营理念先进的银行纷纷放弃了这一块, 这是与国际接轨的做法

循环利息 年息l5%以上,任何其他业务均无法与之无法比拟

刷卡手续费 虽然顾客按标价付款,但商家却要付手续费给发卡行, 收单行和结算组织(收单行代收) ,这也是发卡机构的一份重要收入!

分期手续费 目前大部分银行都设有这样一个职位,打电话询问持卡人是否分期,有的客服还会以可以提额为噱头。

滞纳金 如果您在到期还款日实际还款额低于最低还款额最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例为最低还款额未还部分的5%。

信用卡的使用方法:


较比几年前多了很多,以前只可网上购物还需要输卡号密码验证码、POS机刷卡消费、取现(一般为额度的50%);现在可以绑定第3方机构;如:APPLE PAY 华为PAY 支付宝 微信等等,而且绑定这些第3方机构,活动期间还有现金减免,积分翻倍等!

信用卡还款周期以账单日和还快日为结算周期20-56天:

什么是账单日?

发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算,并结计利息、 计算持卡人当期应还款项的日期 。

什么是到期还款日?

发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期 。

举个例子:账单日为每月25日, 到期还款日次月13日。若她在7月25日消费,次日银行记账,结算在8月25日账单上, 在9月13日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(7月25-9月13日)

信用卡的还款方式:

全额还款 还款日前全额还款 不会产生任何费用

分期还款 还款日前申请分期可只还所还金额的10%本期账单就算全额还清,剩余部分按分期期数每月还清。

最低还款 还款日前还所还金额的10%,剩余部分按照交易日期起5%/天循环收取。

最低还款额计算公式如下:

信用额度内消费款的1 0%

预借现金交易款的100% (加)

前期最低还款额未还部分的1 00% (加)

超过信用额度消费款的1 00% (加)

费用和利息的100% (等于)

最低还款额

信用卡级别分为:普通卡、金卡、白金卡、砖石卡、无限卡!

其中普通卡、金卡的申请条件比较简单,有工作社保就可以申请,额度相对也低,这类卡大多第一年免年费,刷卡6次免次年年费!

白金卡申请条件高了许多,额度也会相对高,年费也高,一般都是额度5万起批,而为了应市场需求,很多银行推出了小白金卡,年费几百块钱不等,额度1.5万-3万起批!

砖石卡、无限卡一般都是银行邀请才可办理,额度较高!

信用卡办理方法:柜台办理、信用卡中心业务员办理、网上申请;那么到底那种办理方式会比较好呢?

柜台办理:柜台办理需先电话咨询银行可办理网点,并不是所有网点都可以办理,柜台办理的好处在于可以提供更详细的材料,如个人存款,房产,车辆,个人流水,可办理的额度都相对较高,缺点在于可办理网点少,而且还要排队VIP除外;下卡周期一般5-15天。

卡中心业务员办理:相对柜台办理就简单了许多,同样可以提供个人名下详细的证明材料,业务员拍照即可,省去了跑银行排队的烦恼;有的伙伴会担心资料外漏,卡中心业务员都有银行配发工牌,工牌可直接电话客服查询,再说在这个大数据时代,谁不是一清二白;下卡周期一般5-15天。

网络申请:这种方法简单,一个手机,一部电脑,无需出门,进入信用卡中心就可以填表申请,速度相对也较快,很致命的一点可提供的材料较少,额度也不高,而且下卡以后还需带着身份证去银行柜台开通激活;办理周期一般3-10天。


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